LTV, DSR, DTI 뜻 계산 방법 및 계산기

LTV, DSR, DTI 뜻과 계산하는 방법에 대해 설명 드리겠습니다. 주택을 살때 정말로 초갑부가 아닌이상 대출을 받지 않고 구매하시는분은 없으실텐데요. 그 말인즉슨 국민의 대부분은 일생에 한번은 대출을 받게 된다는 의미입니다. 그렇기에 대출을 받는 방식인 LTV, DSR, DTI 이 3가지 방식의 뜻과 계산법을 알고 계셔야 나에게 가장 유리한 대출 조건을 알아낼수 있습니다. 아래에서 설명하겠습니다.

이 글 요약 LTV, DSR, DTI 뜻과 계산방법 LTV는 주택의 가치로 DSR, DTI 는 내 능력에 따라 투기과열지구나 조정대상지역같은 곳에서의 대출은 좀 다르다? 아래에서 자세히 확인해 보세요▼

목차

 

LTV뜻 (Loan to Value ratio)

우선 대출의 종류는 신용대출과 담보대출 두가지로 나뉘는데요 LTV는 주택담보대출이라는뜻입니다. 은행의 입장에서 돈을 빌려줬는데 갚지 못하는 상황이 오면 안되겠죠? 그렇기에 담보로 하는 주택의 가치를 보고 얼마정도로 대출을 해줄께 라는 의미로 주택가격의 일정비율을 대출해주는것을 의미합니다. 그래서 주택담보인정비율이라고 부릅니다.

 

그럼 부동산의 가격은 누가 정하냐? KB국민은행부동산시세나 한국 감정원, 국세청등등 다양한 기관에서 가치를 책정하며 아파트는 보통 시세를 기준으로 빌라나 다세대주택은 감정가를 기준으로 합니다.

 

 

 

👉내가 살 주택 가격알아보기

 

 

 

계산방법

LTV=(은행의 대출금액 / 담보물건의 실제 가치) x 100

 

쉽게 예를 들어 내가 1억짜리 아파트를 사야하는데 은행에 가서 상담 창구에서 나 대출을 받겠소!라고 이야기 하고 어디 아파트를 사겠다고 하면 가치를 매기고 산정한 결정과 LTV60%라고 하면 대출은 최대 6천만원이 나온다는 이야기 입니다.

 

만약에 동일조건에서 세입자있어서 2천만원의 보증금을 낸다고 하면 4천만원까지 대출이 가능합니다. 간혹 대출금 상환을 못하는 결국 경매로 넘어가게 되는데요. 은행은 손해를 보지 않기 위해 최소한의 소액임차보증금을 빼고 대출을 해주는경우가 있습니다. 

 

이는 은행마다 상황에 따라 다르니 기본적인 개념을 숙지후 은행에 방문하여 상담하시기 바랍니다. 아래의 계산기를 활용하면 더 빠르게 계산이 가능합니다.

 

 

👉LTV 계산기

 

 

DTI뜻 (Debt To Income)

LTV가 주택의 가치에 따라 대출이 나오는 방식이라면 DTI와DSR은 나의 능력, 나의 신용에 따라 대출 한도가 결정되는 방식인데요. 천천히 설명해보겠습니다. 은행에서 돈을 빌려줄때 내가 얼마를 나의 신용도, 즉 내가 얼마를 벌어들이느냐로 결정하기도 하는데요.(결국 돈이 신용이죠 뭐..ㅎㅎ)

 

내가 연수입이 6천만원이라고 가정해봅시다. 근데 대출금을 다 갚고 나면 이 사람이 하나도 생활이 되지 않는다면 문제가 생기겠죠? 그래서 연수입대비 일정비율을 책정해서 대출을 해주는것을 DTI라고 합니다. 총부채 상환비율이라고도 하죠

 

계산방법

DTI = (주택담보대출 원리금+기타 대출이자) / 연소득

 

 

쉽게 이야기 해서 내가 연수입 6천만원인데 DTI 50%이면 3천만원이구요. 20%다 하면 6000 x 0.2니까 1200만원입니다. 

최근에는 은행에서 더욱더 안전한 대출을 위해 신규 대출뿐 아니라 기존의 대출까지 다 합산해서 책정하는 방식을 사용하기도 합니다. 

 

신DTI에 관한 내용도 아래 계산기에서 확인해보시기 바랍니다.

 

 

👉DTI 계산기

 

 

DSR뜻 (Debt Service Ratio)

더욱더 보수적인 방식으로 총부채원리금상환비율이라고도 하며 쉽게 말해 DTI가 기타 대출 이자만 봤다면 DSR은 마이너스 통장, 차할부, 학자금대출에 , 카드론 등등 모든 부채를 전부다 보고 너의 대출한도를 정하겠다는 소리입니다.

계산방법

DSR - 모든 대출과 부채의 원리금 / 연소득

 

여기서 포함되지 않는 항목들도 있는데요.

서민금융상품, 3백만원 이하 소액 신용 대출, 전세자금대출,이주비대출 중도금대출은 포함되지 않을수 있습니다. 다만 은행마다 다를테니 필히 상담을 해보시기 바라구요.

 

 

 

👉DSR 계산기

 

 

 

주의사항

항상 원하는데로 대출이 나오는것은 아닙니다. 간혹 내가 입주하고자하는 주택이 투기과열지구이거나 조정대상지역이면 대출의 한도가 일부 제한될수 있습니다. 그렇기에 내가 가고자 하는 지역이 어느지역인지가 중요하겠습니다. 아래에 현재 투기과열지구와 조정대상 지역을 표시 해두었으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

👉투기과열,조정대상지역 현황

 

 

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